11 Марта 2021 г.
Можно ли отказаться от страхования недвижимости, выгодно ли это?
Можно, но невыгодно, так как банк повышает ставку на 1-2 %. Есть несколько видов страхования: личное страхование и имущественное. В среднем стоимость страхования составляет 0,3% от суммы кредита. Чаще всего это 15-20 тыс. рублей в год по новостройке.
Лайфхак: важно не поддаться навязыванию страхования от банка, у которого вы берёте ипотечный кредит. И рассмотреть предложения в других страховых компаниях.
Ещё хочу добавить несколько моментов. Во-первых, сумма страхования выплачивается ежегодно и каждый год она будет снижаться по мере уменьшения ипотечного долга. Во-вторых, страховые компании перед тем как дать страховку, задают клиенту ряд вопросов. Поэтому лучше не рассказывайте о своих спортивных достижениях, любви к сноуборду, скейту и т.д., так как это может сказаться на стоимости страховки. И ещё, принято считать, что чем вы моложе, тем здоровее, поэтому страхования молодым людям обойдётся дешевле.
Читать статью: Нужно ли страхование жизни
Что выгоднее: уменьшать ипотечный платёж или уменьшать срок кредитования?
Выгоднее уменьшать срок, так вы быстрее гасите тело кредита.
Что выгоднее: взять на меньший срок ипотеку, но меньше переплачивать или взять на больший срок и по возможности досрочно погашать?
Зависит от финансовой возможности клиента на текущий момент. Разницы большой нет. Но есть важный момент, если вы взяли на меньший срок кредитования, то увеличить вы его уже не сможете, а если взяли на больший срок, то уменьшать его можно.
Как посчитать комфортный ипотечный платёж?
Экономисты рекомендуют ипотечный платёж в размере 20-30% от всего заработка. Если у вас ещё нет ипотеки, есть отличный способ прочувствовать ипотечные платежи на себе – это несколько месяцев откладывать примерную сумму, которую вы планируете отдавать за ипотеку. Так вы на собственном примере определите насколько вам комфортно и стоит ли сдвинуть будущий платёж в меньшую или большую сторону.
А что насчёт налоговых вычетов по ипотеке?
Если вы купили квартиру в ипотеку, можно получить 2 разных вычета — с суммы покупки квартиры и с суммы уплаченных % по ипотечному кредиту. Чтобы вернуть 13 % с покупки квартиры, нужно заполнить декларацию, приложить документы и отправить в ИФНС. Если вы зарегистрированы в личном кабинете на сайте налоговой, всё можно подать электронно.
Читать статью: Как получить налоговый вычет
Чем грозит просрочка платежа по ипотеке?
Плохой кредитной историей, что скажется на получении последующих кредитов.
Если вы просто забыли вовремя оплатить и просрочили ипотечный платёж не более чем на 5 дней, то это не скажется на истории.
Если нет возможности в течение пару месяцев выплачивать ипотеку, в этом случае банк просто держит ситуацию на контроле и периодически звонит и напоминает о долге.
А если люди перестали платить по ипотеке совсем, то подключается судебная служба банка. И эта процедура занимает около 2ух лет. Потому что могут быть разные ситуации, просто так в моменте никто никого выселять из квартиры не будет, там могут быть прописаны дети и т.д. И даже на этой стадии можно найти решение проблемы.
А можно ли договориться с банком какую-то часть времени не выплачивать ипотеку?
Такая возможность есть – это называется ипотечные каникулы. Вы пишите заявление в банк, указываете причину и банк рассматривает это заявление.
Выгодно ли рефинансировать кредит?
Если человек взял ипотечный кредит недавно, до 3-5 лет, то рефинансироваться выгодно, если есть интересная ставка в другом банке. Например, взяли кредит по ставке 8% и платите его уже 4 года. Далее вы видите в другом банке кредит по ставке 4%. В этом случае рефинансирование делать выгодно.
Когда делать рефинансирование невыгодно?
Когда выплачиваете кредит более 5 лет, потому что при новом рефинансировании человек начинает платить заново. Когда человек берёт кредит, первые года он погашает только проценты банка, потом закрывает основной долг по квартире. В большинстве банков первый год клиент платит 90 на 10, 90% выплачиваются проценты и только 10 % от суммы долга. С годами пропорции меняются, потом пропорция становится 50 на 50, а к концу кредитования человек покрывает только основную сумму долга. А при рефинансировании первые года вы будете выплачивать проценты банку.
Здесь есть несколько нюансов. Учтите, что во вторичном рынке будут дополнительные расходы: нужен обязательно отчёт об оценке недвижимости, оформить заново страхование и оплатить госпошлину. Сложив всё это, подумайте, что выгоднее.
Почему ипотека это не страшно?
На сегодняшний день альтернатив ипотеке, кроме рассрочки, нет. И надо относиться к ней как к хорошему инструменту для получения своего жилья. За последний год мы с вами наблюдаем сильное повышение цен на недвижимость. Поэтому не стоит бояться брать ипотеку, потому что в любом случае цены на квартиру будут только расти. Так вы со временем получите компенсацию на затраты по ипотеке, особенно в новостройках.
Ещё больше интересных статей о недвижимости вы найдёте в нашем журнале М².